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望都縣農信聯社創新信貸服務體系建設“有溫度”的惠民銀行
時間:2019/11/26 11:45:43  來源:中國農村信用合作報   點擊:10029

    河北省望都縣白城村從事大車運輸生意的借款人劉某,因兒子將家中兩輛尚有貸款的運輸車偷偷賣掉,生活陷入了困境。望都縣農信聯社小貸中心人員在得知消息后,第一時間趕往借款人家中,商議解決辦法。借款人劉某原本想將家里惟一剩下的聯合收割機賣掉以還貸款,可此做法并不能“治本”,經過溝通,該聯社小貸中心人員為借款人制訂了還款計劃:通過收割機在秋收、麥收時的收入來歸還貸款。經過借款人的努力,最終在還款期之前把本息一并還清。這種“想客戶之所想、急客戶之所急”的行為,得到了廣大客戶的拍手稱贊,并將該聯社譽為“有溫度的銀行”。

    為做好“三農”金融服務,望都縣農信聯社結合當地實際,創新農村小額信貸服務體系,提高農村金融服務質量和水平,以深化“信用村”創建為基礎,以提高用信率為核心,逐步實現建檔、評級、授信全覆蓋。據該聯社董事長郭峰介紹,截至10月末,該聯社貸款余額49億余元,占全轄各行貸款的73%以上,是名副其實的支農主力軍。

    提供“有溫度”的金融服務

    據望都縣農信聯社主任劉會介紹,為精準助力“三農”及小微企業發展,擴寬市場占有率,該聯社于2015年成立了小貸中心,他們深入基層,了解“三農”及小微企業需求和市場情況,并扎實穩妥的在轄區內開展工作。截至目前,各項貸款余額943筆、金額2.6億余元;正常貸款到期處置率和利息收回率均為100%;貸款不良率為“零”。

    小貸中心負責人趙晶向記者透露,他們將縣城分為五大區域,開展了“地毯式”的宣傳推廣,通過宣傳小額信貸產品和流程介紹,讓企業及農戶充分了解小貸中心的經營模式與管理理念。

    在工作中,客戶經理對貸款戶的貸前調查,采取現場勘察原則,對客戶的基本信息和財務信息進行分析調查;對于貸款審批,小貸中心定期召開審貸會議,隨機確定審批人員,采取一票否決制度;對于貸后檢查,小貸中心采取客戶經理交叉檢驗的方式,對于收回再貸的客戶結合欠息記錄與征信報告進行授信審批。

    在風險把控上,該聯社小貸中心發放的所有貸款均采用按月結息、周轉使用、到期歸還的還款方式,全年貸款全部實現自動扣劃利息。此舉不僅減輕了柜面壓力,增強了客戶的還款意識,還對到期的貸款要求資金頭一天到賬,確保到期收回率。該小貸中心自成立以來,無論是對新產品的認識,還是對市場上同類產品差異化的掌握都能做到心中有數。面對市場需求趨勢,他們積極開發適合推動實體經濟發展的信貸產品,如“精英貸”“安居貸”等,增強行業競爭力。

    南陳莊村李獻虎是當地農信社一直扶持的養雞大戶,在農信社的幫助下,他從一個作坊式養雞場到現在擁有4萬只雞的現代化養殖基地。在采訪中,他對記者說:“只有信用社是真正為咱老百姓服務的銀行。如果沒有望都縣農信聯社的一路扶持,我也不會有今天的成績。”

    樹立“有態度”的品牌形象

    為更好地服務“三農”和助力縣域經濟發展,今年年初,望都縣農信聯社又成立了新型小貸中心。該中心主要任務則是實現融合產業轉型升級、服務地方經濟發展等功能,將原則性和靈活性相結合,努力打造“特而強”“聚而合”“小而美”的現代銀行新型貸款平臺。

    據該中心負責人劉凡碩介紹,在我國經濟發展新常態下,望都縣面臨著新的發展機遇。一是農民收入提高和農民工回鄉創業帶來的機遇,二是雄安新區規劃帶來的產業轉移和資源承接的機遇,三是高鐵、公路、橋梁、機場等重大基礎設施建成和完善帶來的機遇,四是城市居民生活方式變化帶來的機遇。新型小貸中心的應運而生是現代化發展的必由之路。

    據了解,新型小貸中心按照全新制定的服務區域,定期組織人員對沿街商鋪、個體工商戶、種養大戶、小微企業進行逐一調查走訪,了解客戶信息和金融服務需要,建立客戶檔案。同時,望都縣農信聯社新型小貸中心發動客戶經理在縣域內挖掘優質客戶,充分發揮比他行審批貸款速度快的優勢,擴大優質客戶群和市場資源份額。新型小貸中心嚴格把控借款主體資格,從源頭上防控操作風險、道德風險、法律風險。新型小貸中心將風險前置,嚴把“入口關”,本著放開質押、鼓勵抵押、適度保證、嚴控信用的放款原則,優化新增貸款結構,落實“五個杜絕”,即“窮也貸、富也貸、不講信用杜絕貸”“生產貸、生活貸、違規違紀杜絕貸”“大額貸、小額貸、沒有效益杜絕貸”“農民貸、干部貸、多頭貸款杜絕貸“”生人貸、熟人貸,違反制度杜絕貸”。

    此外,望都縣農信聯社開展全方位立體式宣傳,樹立新型小貸中心品牌形象。他們還拓寬獲客渠道,與縣工商聯、稅務等部門取得業務合作,尋找優質客戶,以他們推薦的新興、新型、按時納稅效益好、有發展前景的商戶和小微企業作為營銷重點。通過更優質的服務、更貼近客戶實際需求的產品,為客戶節約信貸成本,提升貸款客戶的滿意體驗,實現了雙贏目標。

    打造“有高度”的金融機構

    據該聯社董事長郭峰介紹,為深入推進“雙基”共建信用工程,大力支持“三農”發展和新農村建設,該聯社以賈村鎮王文村為試點開展了整村授信。

    多年來,王文村廣大村民在村委班子的帶領下,大力發展種植經濟,通過勞動實現了收入年年遞增。2018年,該村戶均收入達兩萬元以上,是全縣有名的“致富樣板村”,并于當年完成“雙基”共建“信用村”授牌儀式。

    為開展好整村授信工作,當地信用社積極與村委溝通,根據當地特色產業和經濟發展規劃,篩選2~3個有特色的農業產業、結合村委會打造樣板“信用村”,進行整村授信。據介紹,根據王文村的產業規模、發展規劃、信用環境、資金需求等綜合考評,望都縣農信聯社核定整村綜合授信額度1億元。其中,蔬菜種植和苗木種植綜合授信5000萬元,櫻桃種植綜合授信5000萬元。若農戶用信率較高或特色產業農戶用信額度較大,該聯社將根據實際情況,調增整村授信額度。

    同時,根據王文村產業情況,賈村信用社針對大棚蔬菜、苗木種植、櫻桃產業種植等不同項目分步推進評級授信。根據信用評定等級及相關制度文件進行授信額度測定,農戶信用等級設定為“特優、優秀、較好、一般、等外”五個信用等級。“特優”等級農戶綜合授信額度最高為30萬元,其中保證擔保貸款授信額度最高為10萬元;“優秀”等級農戶綜合授信額度最高為20萬元,其中保證擔保貸款授信額度最高為8萬元;“較好”等級農戶綜合授信額度最高為10萬元,其中保證擔保貸款授信額度最高為5萬元;“一般”等級農戶綜合授信額度最高為5萬元,其中保證擔保貸款授信額度最高為兩萬元。

    整村授信后,賈村信用社對各級“信用戶”辦理“信通卡”,開通手機銀行。根據經營情況和資金需求,全部采用特色信貸產品,按照不同擔保方式組織貸款授信資料,上報聯社審批,農戶可直接通過手機銀行使用授信額度內的信貸資金。

    不難看出,望都縣農信聯社的“惠民三度”,不僅為助力農民增收、農業增效、農村發展和鄉村振興提供了信貸保障,還造就培養了一支有情懷、有擔當,懂農業、愛農村、愛農民的“農信鐵軍”。(中國農村信用合作報  2019年11月26日訊)

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